오늘은 신용등급에 따른 신용점수표와 신용점수 관리하는법, 올리는법 등에 대해서 알아보겠습니다. 신용등급은 특히 은행대출을 이용할때 중요하게 사용되는 지표입니다. 신용등급이나 점수가 모자라면 대출이 불가할 수도 있으며 대출이 가능하더라도 신용등급에 따라 금리가 달라지기도 합니다. 신용등급을 평소에 어떻게 관리해야 하는지부터 올리는법까지 알아보겠습니다.
1. 신용등급이란?
신용등급이란 신용을 1등급부터 10등급가지 나우어 개인의 신용을 평가하던 방식이었습니다. 하지만 2021년 부터는 신용점수제로 개편이 되면서 더 이상 사용하지 않게 되었습니다. 신용점수는 1점부터 1000점까지 산정이 되며 등급제보다는 훨씬 실용적이고 합리적이다라는 평가가 많습니다. 대표적인 신용점수 평가기간은 NICE(마이크레딧), KCB(올크레딧) 2가지가 있습니다.
신용점수가 중요한 이유는 대출때문입니다. 비상금대출을 시작으로 전세대출, 신용대출, 주택담보대출등이 필요하실때 신용판단 기준이 되며 신용점수에 따라 대출금리가 달라지기 때문입니다. 신용등급에 따른 신용점수표는 아래와 같습니다.
| bbiggu 표 | ||
| 등급 | NICE(마이크레딧) | KCB(올크레닷) |
| 1등급 | 942 ~ 1000점 | 942 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891 ~ 941점 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 832 ~ 890점 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 768 ~ 831점 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 698 ~ 767점 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 630 ~ 697점 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 530 ~ 629점 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 454 ~529점 | 454 ~529점 |
| 9등급 | 335 ~ 453점 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 334점 | 0 ~ 334점 |
신용점수 확인방법은 다양합니다. NICE, KCB 홈페이지에서 무료로 조회가 가능하며 한국신용정보원을 통해서도 신용점수 조회가 가능합니다. 또한 토스나 카카오뱅크앱에서도 NICE, KCB 신용점수 확인이 가능합니다. 한국신용정보원의 경우 제한횟수도 없으며 365일 조회가 가능합니다.
신용등급별 특징은 아래와 같습니다.
신용등급이 9 ~ 10단계 수준이면 모든 대출이 불가하다고 생각하시면 됩니다. 문턱이 낮은 비상금대출의 경우에도 7 ~ 8등급이 하한선인 경우가 많습니다.
2. 신용점수 관리법, 올리는법
신용점수에 따라 대출여부, 이자율에서 많이 차이가 납니다. 특히 최고등급과 최하등급의 경우 금리가 3배이상도 차이가 나게되니 평소에 관리를 꼭 하셔야 합니다. 대출을 실행시에도 1금융권과 2금융권에서 하는경우 신용점수에 영향을 미치는 경우가 있습니다. 2금융권 대출을 실행하는 경우 실행사실 만으로도 신용점수가 하락하는 경우가 있습니다. 가장 안좋은 습관은 대출이자를 비롯한 공과금, 통신요금 등 매달납부하는 금액을 연체하는 것입니다. 연체가 문제가 되는 이유는 연체된 금액을 갚더라도 내역에 남는다는 것입니다. 향후 몇년간 대출이용시에 아주 불리하게 작용할 수 있습니다.
- 카드론, 현금서비스를 이용하지 않습니다.
- 신용카드 이용금액 줄이기
- 통신요금, 공과금 이체 미루지 않기
- 체크카드 사용하기
고금리대출, 카드론, 현금서비스 이용은 신용점수 관리에 지양하셔야 합니다. 또한 신용카드는 총 한도의 30%내로 사용하시는 것이 좋으며 체크카드 사용액을 늘리는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 그 다음 가장 중요한 부분이 매달 나가는 통신요금이나 공과금을 이체하지 않는 것 입니다. 이체내역이 있으면 신용점수에 매우 부정적 영향을 끼치게 됩니다.
급하게 금전이 필요한 경우에 카드론이나 현금서비스를 많이 이용하시는데 차라리 1금융권 비상금대출을 이용하시는 것이 현명합니다. 비상금대출도 1금융권의 경우 대출을 하셔도 신용점수에 큰 영향이 없으며 비상금대출 자체가 소액대출이기 때문입니다. 1금융권 비상금대출은 아래에서 확인이 가능합니다.
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1금융권 비상금 대출은 한도가 300만원이며 금리도 2금융권보다 낮으며 대출조건도 신용점수가 아닌 통신등급과 서울보증보험 보험증권 발급가능여부를 확인하는 경우가 많아 신용점수가 낮은 분들도 대출이 가능합니다.
신용점수의 경우 한번의 실수로도 점수가 크게 하락이 되니 기본사항을 잘지키는 것이 가장 중요합니다. 기본이 가장 중요하다는 말이 신용점수 관리와 향상에는 가장 적절한 말입니다.
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